欄目列表
當前位置: 主頁 > 交流信息 > 理賠案例 >

從一起火災案件說說“綜合險”

時間:2019-08-07 10:35 作者:省漁業互保協會 盧建明 責編:潘思敏 點擊:
【案情簡介】
       閩東漁x船,鋼質,主機功率258kw,2010年12月3日建造下水,船長27.04米,型寬6.2米,型深2.95米,總噸位134。該船船東于2017年12月4日在我會辦理了漁船全損險責任互助保險,船舶價值95萬,互保金額76萬,互保比例80%。 
       2018年5月21日0730時,“閩東漁x船”在銅陵大沃漁港內錨泊時不慎發生火災,事故導致駕駛樓燒毀,機艙受損,無人員傷亡。
因本次事故對船東造成的損失較大,經我會東山縣辦事處與第三方公估公司共同查勘,對本次事故的最終定損金額為人民幣39萬元。因該定損金額未達到我會全損險賠償標準,故對本案予以拒賠。

【案件焦點】 
       一、本案中如投保綜合險,可獲得多少賠償?
       二、以本案為例,投保“全損險”與“綜合險”各需繳納多少保費?  

【案例分析】
       如該船在我會投保“綜合險”責任,采用該船現有的“全損險”承保信息,即船舶價值95萬元,互保金額76萬元,互保比例80%,并附加特別約定“250馬力以上漁船每次事故絕對免賠額為3000元或每次損失的5%(每次損失的5%封頂為10000元),二者取其高。”根據我會《沿海內河漁業船舶互助保險條款》,本船賠款計算如下:
       部分損失:賠款=(本船損失-免賠額)×互保比例×事故責任比例=(392366-10000)*80%*100%=305892.8元
       如該船投保“綜合險”最終獲賠理賠款為305892.8元,但該船在我會投保“全損險”,根據我會條款以及其他同行業條款規定,投保“全損險”其標的損失需達到“實際全損”或“推定全損”的理賠條件才可進行賠付(“實際全損”即保險標的發生保險事故后滅失,或者受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用,或者不能再歸被保險人所擁有的,“推定全損”即船舶發生保險事故后,認為實際全損已經不可避免,或者為避免發生實際全損所需支付的費用超過保險價值的),簡言之,本案如需達到“全損險”的賠償條件需至該船完全滅失、沉沒、或打撈、救助、修復費用達到或將達到該船的船舶價值時才可進行賠償。
       如該船投保“綜合險”,與投保“全損險”的實繳保費差異通過我會承保計算公式可得出:
       全損險保費=船舶價值*互保比例*費率
       =95萬元*80%*0.84%=6384元
       其中省級財政補貼為30%,縣級財政補貼為10%,無理賠優惠比例為自繳部分的10%,那么會員最終實繳金額為:
       會員實繳互保費=保費-省財補-縣財補-無理賠金額
       =6384-1915.20-638.40-383.04=3447.36元
       綜合險保費=船舶價值*互保比例*費率
       =95萬元*80%*1.3%=9880元
       其中省級財政補貼為30%,縣級財政補貼為10%,無理賠優惠比例為自繳部分的10%,那么會員最終實繳金額為:
       會員實繳互保費=保費-省財補-縣財補-無理賠金額
       =9880-2964-988-592.8=5335.2元
       通過計算得知該船如投保“綜合險”僅需多繳納1887.84元保費,我會“綜合險”所承擔的保險責任和賠償范圍要遠遠多于“全損險”,在本案中僅需多繳納約2000元,即可獲得30余萬元的保險理賠款,孰輕孰重一目了然。

【啟示與思考】
       近年來,我省船舶火災案件頻發且會員損失金額較大。為此提出以下幾點建議與措施:
       一、加強安全宣傳教育力度,提高漁民防火意識。積極配合相關部門開展船長面對面教育、職務船員培訓等有利時機,講解漁船文明用火、安全用電知識,使漁民會員清楚認識到身邊存在的火患。同時通過傳授船員基本的船上防火逃生技能,有效提高其處理一般火災事故的應對能力及火災事故后發生的次生災害能力。
       二、明確船舶安全責任劃分,增強與漁民的溝通互動。部分漁民會員對于我會事故后理賠定損范圍、理賠流程并不是很清楚。作為理賠人員,如果溝通不到位就很容易引起會員與協會之間矛盾與糾紛。這時應注意與事故相關人員展開面對面的交流,充分詳細了解事故起因及救助過程,并向會員詳細介紹理賠流程及互保條款內容的講解。在明確責任劃分后,與會員作出第一時間的告知與溝通義務。
       三、做好案件分析,及時提出解決方案。全面分析案件,不放過任何細節,對存在爭議的環節與多方人員進行討論分析,確保公平公正。做好一切分析工作后,及時提出解決方案,并做好一切案件記錄,在以后遇見類似案件時有據可依。
       四、嚴格杜覺低值高保、高值低保現象。積極開展互保險種的宣傳工作,推廣漁船綜合險。避免在我會投保全損險的船舶因沒有投保漁船綜合險,而造成不必要的損失。